Облігаціі - інструмент, про який мовчать

облігаціі- інструмент, про який мовчать ...

Продовжуючи наш екскурс в різноманітність варіантів інвестування, я не міг пройти повз одного з найбільш на мій погляд цікавих варіантів отримання пасивного доходу Облігацій.

Облігація-це борговий цінний папір, який дозволяє її власнику отримувати фіксований дохід у вигляді купона. Існує кілька видів облігацій, але вивчення їх різновидів залишимо для студентів економічних факультетів. Ми-ж з вами зупинимося докладніше на тих питаннях, які цікаві нам, як потенційним інвесторам. Перш за все розрізняють корпоративні (випущені юр. лицами) і муніципальні облігації. Тут, як і в будь-якому бізнесі, діє золоте правило: Чим вища доходність, тим вище ризик. Тобто облігації, наприклад Урюпинського цементного заводу (не шукайте, я його вигадав), які широко популярні в вузьких колах, можуть потенційно приносити великий відсоток прибутку. Але ніхто не поручиться, що завтра це підприємство перестане існувати і повернути ваші кревні буде проблематично, тому що кредитором першої черги є працівники і держава. На вашу долю може нічого не залишитися. “Де ж тут вигода і гарантія?” - викликніть ви в праведному гніві і будете, як завжди, праві. Просто потрібно вибирати підходяще саме для вас співвідношення РИЗИК / ДОХІДНІСТЬ. Наприклад ОФЗ (облігації федеральної позики), обов’язків щодо погашення яких несе держава-є практично 100% надійними, оскільки макроекономічна ситуація в нашій країні, незважаючи на санкції і торгові війни залишається стабільною. Можна навіть сказати хорошою (статистика-річ уперта). Тому ми цей огляд присвятимо саме ОФЗ і їх прибутковості, як безризикового активу, на кшталт банківського депозиту. Насправді облігації і банківський депозит практично близнюки-братися. Тільки у випадку з облігаціями між позичальниками і кредиторами виключається один посреднік - Банк. І на відміну від інших інструментів фондового ринку, як наприклад АКЦІЇ, облігації можуть гарантувати саме постійний, заздалегідь відомий рівень прибутковості. Відсутність же зайвих посередників в особі кредитних організацій дозволяє організаціям отримати кошти на розвиток бізнесу трохи дешевше, оскільки беруть їх безпосередньо у позичальників, а відповідно позичальники (в даному випадку ми з вами) можуть отримати відсоток трохи вище, ніж за вкладом. Насправді мене завжди дивувало, чому цей інструмент представлений настільки слабо в структурі народних інвестицій. Мабуть банківське лобі занадто сильно, щоб уряд відкрито просував цей вид збереження капіталу для людей. Так що, шановний читачу, так би мовити мотай на вус. На нижче представленому графіку я відбив зростання портфеля ОФЗ за 10 років по середньої прибутковості з урахуванням реінвестування коштів. Хоча купонні виплати найчастіше відбуваються 2 рази на рік, я взяв за основу щорічні купонні виплати. Тобто як би ви отримували відсотки раз на рік і тут-же докуповували на них нові облігації.

облігаціі- інструмент, про який мовчать ...

Таким чином, Вклавши 100 000 руб. на початку 2008 року, до кінця 2018 передбачуваний інвестор отримав би суму 236 010 руб., що становить 136% зростання від початкового капіталу або в середньому 13,6% річних. При использовния ІВС (індивідуального інвестиційного рахунки відкриваються додаткові можливості щодо повернення сплаченого раніше прибуткового податку. Наприкінці розглянемо позитивні і негативні способи покупки облігацій:

ПЛЮСИ: 1. Висока надійність вкладень. При покупці ОФЗ або корпоративних облігацій надійних емітентів, таких як Ощадбанк, Газпром, РЖД і ін., Повернення коштів практично гарантований. У всякому разі в поточній економічній обстановці. Виняток можуть скласти тільки форс-мажорні обставини, як зомбі апокаліпсис або вторгнення прибульців. (щиро сподіваюся, що цього не станеться). 2. Висока ліквідність. Облігації, як і акції, звертаються на організованому ринку цінних паперів, тобто на біржі. Таким чином, при необхідності ви можете дуже швидко продати свій інвестиційний портфель і отримати гроші не банківський рахунок вже через 2 робочих дня (швидше не вийде з-за правил розрахунків на біржі).

3. Гарантована прибутковість - ви заздалегідь знаєте, яку суму ви отримаєте до кінця інвестиційного періоду, на відміну, скажімо, від покупки ЗОЛОТА.

МІНУСИ: 1. Порівняно Невисока прибутковість.

ВИСНОВКИ: Інвестиції в облігації ідеально підходить для людей з консервативним складом характеру. Хороша альтернатива Банківським депозитам. У поєднанні з використанням Індивідуального Інвестиційного Рахунку може принести досить непогану прибутковість. (Детальніше про ІВС читайте ТУТ.)


Якщо ви хочете вивчити різні способи інвестування капіталу і отримати кваліфіковану допомогу у виборі правильних інструментів для вкладення заощаджень, не забудьте підписатися на ресурс, щоб не пропустити чергову статтю, а також поділіться ними з друзями в соціальних мережах. Правдива інформація про фінансові ринки повинна бути відома кожному!


ЩЕ ПОЧИТАТИ